Каждый год в России открываются новые банки, которые позиционируют себя как самые надежные и, разумеется, стабильные на рынке финансовых услуг. Во время проведения дорогостоящих рекламных компаний, милые девушки с плакатов и экранов телевизоров, обещают сохранить и приумножить ваши деньги. Так ли это на самом деле? Не стоит строить иллюзий. Основная цель всех без исключения банков- это заработать самому, а не помочь всем нуждающимся. Однако россияне привыкли больше доверять красочной рекламе, нежели здравому смыслу. Именно поэтому число раждан, оторые поверили в бескорыстность намерений банков, а в итоге попали под действие штрафных санкций и других финансовых уловок, неумолимо растет. Опираясь на личный опыт и истории наших читателей, мы составили ТОП-10 самых распространенных банковских афер.
Непогашенная банковская карта
Сейчас практически у каждого есть пластиковая карта, ведь это не только удобно, но еще и достаточно безопасно. Лишившись кошелька, шансов вернуть наличные практически нет, а вот потеряв пластиковую карточку, для того чтобы сохранить свои сбережения, достаточно просто позвонить в банк и заблокировать ее. Но эти безобидные и таки полезные “куски пластика”, могут доставить немало проблем своим обладателям. Если взять в руки любую пластиковую карту, то на обратной стороне обязательно будет надпись “данная карта является собственностью банка”. А это означает, что Вы не являетесь владельцем данной карты и просто временно ею пользуетесь. По этой причине, она должна быть возвращена в банк по первому требованию. Иногда случается так, что человек сменил работу, перестал получать на карточку определенного финансового учреждения деньги, и благополучно о ней позабыл. И вот с этого момента и начинается самое интересное- банк списывает со счета средства за годовое обслуживание, а клиент при этом уходит в большой минус (помимо этого начисляется пеню, проценты и прочее). По итогу, через некоторое время, клиенту начинают звонить из банка, с требованием погасить баснословный долг! Что делать в данной ситуации?
За месяц до окончания срока действия карты необходимо сдать ее в то отделение банка, где ее выдали и написать заявление с просьбой ликвидировать ее и заблокировать счет. В идеале, необходимо попросить сотрудника банка утилизировать ее в Вашем присутствии!

Беспроцентный кредит
О том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, знают все, только почему-то не воспринимают этот годами проверенный факт серьезно. Рекламу о беспроцентном кредите можно увидеть практически везде- от салона мобильной связи до мебельного магазина. Только вот практически никто не знает, что кредиты, взятые в торговых сетях на покупку товара, одни из самых дорогих и невыгодных для потребителя. На самом деле ситуация выглядит приблизительно следующим образом. Клиент берет в кредит, например, телефон. Только кредит предоставляет не на магазин, а какой-нибудь банк. Тут бы следовало остановиться и подумать: а какая выгода от этого банку, ведь это же не служба “безвозмездной помощи”? Но желание стать обладателем новейшей модели смартфона берет верх над здравым смыслом. Справедливости ради надо сказать, что первые 3-6 месяцев человек действительно не платит никаких процентов, но если он не успел погасить долг в течение этого времени, включается другая схема, по которой клиент платит от 50 до 80% от ссуды в месяц и новый телефон становится просто “золотым”!

Одностороннее изменение договора
Сейчас кредитные организации практически этим не грешат, но еще каких-то 5-10 лет назад такого рода мошенничество было очень распространено.
Согласно законодательству РФ, одностороннее изменение договора и повышение процентной ставки по кредиту строго запрещено (“Закон о банках и банковской деятельности”)! Однако там есть небольшая оговорка, которая гласит: за исключением случаев, которые предусмотрены федеральным законом или договором с клиентом. Именно на основании договора банки и повышают процентные ставки! Юридическая безграмотность и нежелание до конца прочесть договор играют поистине злые шутки. Но, существует и другой закон “О защите прав потребителей”, согласно которому, условия договора, которые ущемляют права граждан, признаются недействительными. Знайте свои права, и если банк ведет себя некорректно, смело обращайтесь в арбитраж!
По словам генерального директора финотдела Екатерины Сидоровой, появление дополнительных комиссий или рост процентной ставки по кредиту-это совершенно незаконные и серые схемы. При обращении в финансовое учреждение человек должен быть внимательным, для того чтобы не стать жертвоутерей мошенников!
Совет! Если у Вас возникла необходимость взять кредит, поинтересуйтесь для начала представлено ли выбранное учреждение в государственном реестре МФО, прочитайте отзывы и, самое главное, прежде чем подписать какие-либо документы, внимательно с ними ознакомьтесь!
Дополнительные комиссии при  карты
К сожалению, в данной ситуации клиент практически ничего не может сделать, кроме как заплатить банку. Такая ситуация может стать довольно неприятным сюрпризом- мало того, что при утере карты человек лишается какой-то части денежных средств, так еще и приходится платить немаленькую сумму банку за ее восстановление (речь идет о сумме приблизительно 1 000 рублей).
Еще более абсурдной является ситуация, когда карту “проглотил” банкомат, а банки берут деньги за ее изъятие! Это касается и ситуаций, когда человеку необходимо заблокировать карту, поставить ее в международный стоп-лист и прочее.
Страховка
Зачастую банки включают в пункты кредитного договора условия, которые не оговариваются отдельно с клиентом. Это приводит к тому, что, несмотря на маленькую процентную ставку по кредиту, пени за дополнительные услуги делают ежемесячный платеж весьма внушительным. Самой распространенной дополнительной услугой является страховка. Конечно, страхуя Вашу жизнь, банк хочет обезопасить себя и свести все возможные риски к минимуму. Однако, требовать исключения этого пункта из кредитного договора можно смело!
Директор по имущественному страхованию СК ”МАКС” Александр Агапов говорит: ”Страхуя свою жизнь заемщик существенно понижает процентную ставку по кредиту. Однако, согласно действующему Законодательству, банки обязаны предоставлять клиенту право выбора. Только вот отказавшись от страхования, клиент ничего не выигрывает, а просто получает более высокую ставку по кредиту”.
Что касается рекомендаций, то тут эксперты предлагают руководствоваться простым правилом: если сумма кредита превышает сумму трехмесячного дохода, то лучше не рисковать и оформить страховку!
Сумма кредита в рекламе и в реальности
Кредитование населения- это один из основных видов деятельности банка, которая приносит немаленькую прибыль. Поэтому финансовые учреждения тратят немаленькие деньги на рекламу данного вида услуг. Однако, большинство обещаний с экранов телевизора и баннеров всего лишь пустой звук, и необходимы для того, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Часто оказывается так, что человеку обещают один лимит суммы, например 500 000 рублей, а при обращении в банк оказывается, что эта сумма в 10 раз меньше и составляет лишь 50 000 рублей. В данном случае разочарованию потенциального клиента нет предела – мало того, что человек просто потерял время на поход в финансовое учреждение, так еще и планы, связанные с получением в долг определенной суммы денег, рухнули.
Реклама-двигатель прогресса
Магазины электроники и крупные торговые центры это именно те места, где взрослые и ответственные люди ведутакцию себя как дети в магазине игрушек: им хочется все и сразу, даже если они не могут себе этого позволить. Поэтому именно в таких магазинах банки размещают красочную и многообещающую рекламу с заманчивыми предложениями. Так, недавно “Альфа-Банк”, провел  в магазинах “Эльдорадо” акцию под названием “0-0-10”. Такое название акции имело следующее обоснование- 0% первоначальный взнос, 0% годовых на 10 месяцев. Однако, после первого платежа клиенты обнаружили, что их процентная ставка не 0%, а 36%! Вот что написал один из посетителей форума:
“Решил купить телевизор в кредит и воспользоваться предложением “Альфа-Банк” 0-0-10. В магазине не сильно разбирался- кредит дали и хорошо. Я знал, что чудес не бывает и подводные камни в виде переплат все же существуют. Морально, я был к этому готов. Удивление произошло потом, когда дома я внимательно прочитал договор. Оказывается, процентная ставка была 34% и плюс еще какие-то непонятные взносы. Итог-36% годовых……”
Совет! Чтобы не попасть в подобную ситуацию внимательно читайте кредитный договор и не верьте на слово обещаниям консультантов! Помните, что процентная ставка по кредиту в торговых сетях, как правило, в два раза выше, чем в банке!
Запрет на досрочное погашение кредита
Для клиента кредитного отдела банка нет способа лучше сэкономить деньги, чем досрочно погасить долг по кредиту! Однако, такие финансовые успехи клиентов совсем не по душе банкирам- в таких случаях они не получают 100% финансовой выгоды для себя. По этой причине многие банки отдельным пунктом в кредитном договоре прописывают невозможность досрочного погашения кредита! С точки зрения существующего законодательства, такая резолюция совершенно неправомерна и клиент всегда может отстоять свою правоту в суд, ссылаясь на решение Высшего арбитражного суда. Согласно Статье 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1, потребитель имеет право отказаться от обязательств, предусмотренных договором при оплате всех финансовых расходов, при этом, начисление комиссий и дополнительных расходов является незаконным!
Ипотечные кредиты
Именно мечта о собственной жилплощади зачастую приводит людей в банк. Ипотечный заем- это один из самых серьезных и крупных в жизни многих. Но совершаяэту такой ответственный шаг, необходимо отнестись к этому со всей серьезностью, ведь в данном случае повышение ставки даже на 1 % выливается в десятки и даже сотни тысяч рублей. Поэтому, обращаясь в банк очень важно уточнить реальную переплату по кредиту, включая все скрытые комиссии и платежи. Очень часто, в рамках проведения рекламной акции, банки намеренно занижают  ставку. В реальности может оказаться так, что потом к заявленной сумме добавляется 2% за нотариальное заверение, 2% за оформление договора залога, 1% за страховку и прочее. Как итог: сумма ежемесячного платежа становится просто неподъемной и квартиру продают на аукционе.
Овердрафт
Это, пожалуй, самый неприятный кредит из всех существующих, поскольку в большинстве случаев, клиент его даже не берет. Схема работы банков в данной ситуации очень проста. Предположим, у вас есть банковская карточка, на которую Вы регулярно получаете зарплату. Большинство людей не интересуются точной суммой начисления и тратят все денежные средства на карточке, включая и небольшой хвостик (например, 300 рублей), подкинутый банком. В итоге, банк начисляет огромные проценты за пользование этими деньгами, которые Вы вынуждены будете оплатить.
Совет! Всегда уточняйте сумму начисления, вплоть до копеек, это позволит избежать ненужных переплат!

Ждем Ваших рассказов на нашем Форуме.