Аферы в кредитных отделах банка

Аренда и продажа недвижимости из надежных источников +7 (495) 506 31 09

п»ї

Аферы в кредитных отделах банка

ипотекаСпецифика работы кредитного отдела открывает широкие возможности для мошенников:
1. Взятие кредита под поручительство или «несуществующий» залог. Взять кредит и не отдать – любимая схема российских мошенников. При этом, клиенты, которые хотят взять кредит, не имеют ни поручителей ни достаточного залога, но зато они имеют хорошие отношения с сотрудником кредитного отдела. Очень часто кредитные инспекторы помогают сомнительным клиентам взять кредит, за что получают до 30% от суммы безвозвратного займа.
2. Необоснованный кредит компании, в которой есть личная заинтересованность.
3. Неправомерное освобождение залога. Клиент, который взял кредит, спустя некоторое время начинает осознавать, что вернуть полученную суму кредита он не в состоянии. Получить залог обратно при нормальных условиях он не может, и тогда клиент начинает сотрудников банка вымаливать залог, ссылаясь на то, что он ему необходим для работы. Например, клиент заложил несколько грузовых автомашин. Когда начал истекать срок кредита клиент пришел в банк и сообщил, что обязательно рассчитается по кредиту, как только продаст товар, который уже прибыл и растаможен. Но так как денег у него нет, то и взять в аренду транспорт он тоже не может. И клиент начинает просить вернуть ему заложенные автомобили на несколько дней. Сотрудники банка пошли ему навстречу, раскрыли залог. В итоге кредитные средства ушли за границу безвозвратно, а бывшие в залоге автомобили продали покупателю, который ничего не заподозрил.
4. Занижение получаемых доходов от выдаваемого кредита.
Как показывает практика, то в большинстве случаев кредит под заниженный процент выдает руководитель среднего звена, который наделен соответствующими полномочиями. Выдача ссуды на таких условиях сопровождается взяткой.
5. Необоснованное получение большой суммы в кредит на себя


Многие банки дают уникальную возможность для своих сотрудников получить кредит на определенную сумму на очень выгодных условиях. А в отдельном случае в пределах установленного лимита сотруднику открывается кредитная линия. Такие ссуды периодически отслеживают кредитные комитеты и руководство банка. Однако, очень часто должностное лицо банка может получить необоснованно большую сумму кредита и не уведомлять об этом руководство, а, к примеру, распределить эту сумму на нескольких сотрудников банка.
6. Выдача ссуды под липовые счета дебиторов
Такой метод предполагает выписку липовых счетов-фактур. Чтобы предотвратить мошенничеству банку необходимо удостовериться в подлинности счета дебитора.
7. Присвоение денег за счет вхождения в доверие к заемщику.
За рубежом бывали такие случаи, когда банковские работники присваивали деньги с помощью чеков, которые заемщики оставляли в банке для оплаты полученного кредита по окончанию срока. Работники убеждали своих заемщиков выписывать и отдавать им на хранение чеки. При этом по просьбе банковских служащих чеки должны быть датированы будущим числом. После этого работники меняли даты в чеке и получали по ним наличные деньги, ссылаясь на то, что этот чек был выписан для погашения задолженности и срок которой наступил.
8. Выдача кредита несуществующему заемщику
Сотрудники кредитного отдела часто умышленно принимают на рассмотрение фальшивые заявки на предоставление кредита. Заявка подкрепляется фальшивой финансовой отчетностью. Такое незаконное кредитование сопровождается откатом или же перераспределением кредитных средств. Инспектор выдает своим подельникам кредит, а те в свою очередь отдают ему все или же определенную часть полученных кредитных средств. Такие кредиты погашаются за счет новых кредитов, полученных этим же способом, либо списываются на безнадежные долги.

Как противостоять злоупотреблениям при получении кредита
Политика противостояния необоснованного и незаконного получения кредита должна состоять из следующих моментов:
- решение о выдаче ссуды должно приниматься исключительно коллегиально на собрании кредитного комитета;
- полномочия руководителей по установлению процентной годовой ставке и руководителей по выдаче ссуды должны быть четко разграничены;
- выданный или продленный займ должен обеспечиваться ликвидным залогом, который будет находиться в распоряжении кредитора, либо поручительствами. За наличием залога по кредиту должен осуществляться тщательный контроль;
- регулярно должны проводиться проверки, цель которых является выявить, правомерно ли выдавались кредиты, и является ли правомерной установленная процентная ставка;
- расход средств со ссудного счета заемщика должен жестко контролироваться;
- проверять обязательства по заемщикам должны незаинтересованные служащие банка; 

Схемы мошенничества с ценными бумагами и привлекаемыми ресурсами
Структура многих банков состоит из отделов, которые работают с ценными бумагами и финансовыми свободными ресурсами. Эти же отделы, как правило, также осуществляют трастовые операции. В мелких банках такого вида операции делает один человек из руководящего состава, а у рядовой служащий хранить у себя учетные документы и контролирует ценные бумаги. Среди самых распространенных схем мошенничества в данном направлении выделяются следующие схемы:
1. «Продажа» клиента в сторонний банк.минет
Банковские работники среднего и низшего звена сообщают банкам-конкурентам необходимую информацию о клиентах. А клиентам, которые хотят положить деньги на депозит, работники специально сообщают заниженную депозитную ставку. Если сотрудник действует «нагло», то, не стесняясь, сообщает клиенту, что в банке «Х» ставка гораздо выше. После этого клиент благодарит «доброго» сотрудника и несет свои кровные в указанный банк. Работник периодически и сам наведывается в банк «Х» и получает от банка-конкурента некоторое вознаграждение за приведенных клиентов. Если работник банка решил найти более тонкий подход, чтобы «отвести» клиента от своей организации, то он сообщает банку-конкуренту информацию о потенциальном клиенте, а тот, в свою очередь, сам его обрабатывает. Если такая обработка приносит успех, то сотрудник, который дал ценную информацию, получает комиссионные. Есть и другой вариант. В этом случае банковский работник говорит клиенту о том, что ставки банка по депозиту низкие и целесообразнее вложить деньги в финансовую компанию. Учредителем такой компании является подставное лицо. Клиент, как правило, соглашается, желая получить более высокую ставку, и отдает деньги финансовой компании. Банковский работник забирает денежные средства и кладет их на депозит в своем же банке под высокий процент.
2. Снижение ставки при продаже ресурса на межбанковских рынках.
Сотрудник одного банка конфиденциально договаривается с сотрудником другого банка о том, что продажа ресурсов будет осуществляться при заниженной процентной ставке. Разницу между заниженной и реальной ставкой сотрудники забирают себе.
3. Скрытие некой части выручки от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.
Клиенты, которые через банковского брокера продают свои ценные бумаги, часто не обращают внимание на процентный доход, который указан в отчете, и рыночную котировку ценных бумаг на момент их реализации. Благодаря такой невнимательности брокеры намеренно занижают реальную стоимость ценных бумаг в отчете, тем самым обеспечивая личный доход.
4. Реализация или изъятие ценных бумаг в личных целях.
Такой вид мошенничества распространен в мелких банках, где контроль над операциями с ценными бумагами осуществляет один работник. 
5. Заведомо неэффективное приобретение ценных бумаг.
Брокер договаривается с эмитентами о приобретении не выгодных ценных бумаг с искусственно завышенной ценой, а затем продает их клиентам, получая от эмитента вознаграждение.
6. Сговор по реализации украденных ценных бумаг банку.
Эта схема основана на тайной договоренности работника банка и держателем похищенных ценных бумаг. Обычно такая схема действует в банках с низкой системой контроля.
7. Подмена не прибыльных ценных бумаг на приносящие доход бумаги.
Работник банка меняет ценные бумаги, которые потеряли доход на бумаги, которые действительно ценные и принадлежат банку.
8. Спекуляция ценными бумагами с использованием счетов банка
Банковские работники могут незаконно воспользоваться счетами банков для личной выгоды, вследствие чего в отделе ценных бумаг образуется крупная недостача.
Чтобы пресечь такого рода злоупотребления, не разрешайте и не доверяйте одному сотруднику контролировать, покупать, продавать, организовывать сделки с ценными бумагами. Это можно сделать только в том случае, если отчетность по проведенным операциям периодически проверяет компетентное лицо.

Бухгалтеры-мошенники
Второе место среди прочих банковских мошенников занимают бухгалтера. Грамотный бухгалтер всегда сможет скрыть свои следы мошенничества.
Основные виды недобросовестных операций, совершаемых бухгалтерией банка:
1.Несанкционированный овердрафт по счетам.
Этот пункт, пожалуй, стоит расшифровать. Бухгалтер списывает с определенного счета денежные средства, которые по сумме значительно превышают остаток на счете. Вследствие такой проводки на следующий день появляется дебетовое сальдо, и начинаются разборки с бухгалтером. Работник уверяет что ошибся. Вполне возможно, что бухгалтера уволят или заставят частично погашать ущерб. Однако, такая махинация имеет смысл если бухгалтер находится в сговоре с людьми, которым он отправил деньги на счет.
2. Отнесение своих расходов на счет клиента.
3. Снижение комиссионного сбора по счету клиента.
4.Умышленное завышение начисляемых процентов на вклады клиентов.

5. Фальсификация остатка в карточке бухгалтерского учета.
6. Намеренное снижение или завышение суммы проводки.
7. Использование денежных средств на счетах временно неиспользуемых.

Предупредить мошенничество со стороны бухгалтерии банка можно с помощью ужесточение системы внутреннего контроля, хотя в мелких банках такая система практически не эффективна. Однако, для любого типа банка желательно провести следующие мероприятия:
- ротация сотрудников бухгалтерии, для того, чтобы один работник не контролировал одни и те же счета клиентов;
- неожиданные проверки и частые ревизии с участием опытных банковских аудиторов;
- не разрешать сотрудникам бухгалтерии, ни под каким предлогом, переводить деньги с одного счета на другой;
- осуществлять постоянный контроль за наличием всех проводок;
- не используемые временно счета должны контролировать руководящий состав банка;
- осуществление постоянного контроля личных счетов бухгалтерских работников;

- бухгалтеры не должны иметь свободный доступ к денежным средствам кассиров.

5Аферы с  с валютными операциями
Самые распространенные способы мошенничества с валютными операциями:
1. Списание средств счета иностранного клиента по документам.
При открытии счета клиенту предоставляется кодовая таблица, благодаря ей клиент может исчислять кодовое число, которое он указывает в платежных документах. Эту кодовую таблицу помимо клиента имеет и сотрудник банка, который предоставляет своему компаньону всю необходимую информацию. Таким образом, зная заветные цифры, мошенники переводят деньги клиента в другой банк и обналичивают их.
2. «Наглое» списание средств с корсчета своего банка в зарубежный банк.
Такая операция, как правило, сопровождается подложными документами.
3. Злоупотребления при конвертации валюты.
4. Хищение валютных переводов.
Были такие случаи, когда сотрудники намеренно делали неправильное сложение при нескольких переводах на одном бланке. Поэтому, нужно лично проверять сложение валют. Чтобы не допустить хищение валюты, которая получена по почте, иностранную поступающую почту нужно вскрывать в присутствии 2-х лиц. Один работник пересчитывает валюту, другой проверяет.
5. Афера с дорожными чеками
Такая афера связана с утаиванием денежных переводов от лица, для которого этот чек был выписан. Для того, чтобы не стать жертвой этой аферы не оставляйте дорожные чеки у сотрудника, который их выписал. А лучшим вариантом будет выписывание чеков только после подтверждения оплаты.

Чтобы предотвратить мошенничество с валютой рекомендуется:
- конвертацию иностранной валюты поручать одному лицу, а проверку другому;
- четко разделить обязанности банковских работников;
- поступающую почту, особенно из-за рубежа, вскрывать в присутствии 2-х лиц;
- регулярно проверять правильность комиссионных сборов за осуществление валютной операции;
- оплату дорожного чека производить не у того лица, которое этот чек выписывает.

Аферы в хранилище банка
Некоторые клиенты оставляют в хранилищах банка очень ценные документы и вещи, которым банк тут же обеспечивает максимальную безопасность. Но если необходимый контроль отсутствует, то и в хранилище банка возможны следующие виды мошенничества:
1. Проникновение в камеру хранения в отсутствие хозяина.
Такой незаконный доступ осуществляется с помощью заранее изготовленного дубликата ключа, или ключа, который клиент сам оставил работнику банка из-за своей доверчивости. При этом, доказать факт хищения очень трудно.
2. Хищение комиссионных сборов за сдачу камеры в аренду.
Если надлежащий контроль за доходами хранилища отсутствует, то работник банка может легко забрать себе средства, которые клиент уплатил за пользование камерой.
3. Хищение ценных бумаг.
Не всегда ценные бумаги запираются в комнату, т.к. клиент регулярно получает с них доход. И очень часто клиенты доверяют банковскому служащему эту работу. И похитить ценные бумаги клиента становится плевым делом.

Аферы со сданным в аренду имуществом
1. Присвоение прибыли, получаемой от арендной платы.
Как правило, арендатор контактирует только с тем работником, который контролирует его расчеты по аренде имущества. Именно с этим работников арендатор может обсудить величину арендной платы. Работник в свою очередь идет к вышестоящему руководству и просит снизить его клиенту арендную плату. При положительном ответе работник взымает с клиента прежние платежи, а разницу между первоначальной и пониженной суммой забирает себе.
2. Присвоение арендных платежей.
Такой вид мошенничества характерен в той ситуации, при которых платежи за аренду собираются, а в банк не сдаются.

Лжебанкиры
Такой вид мошенничества придумал бывший российский банкир, в результате его изобретение лишило многих российских компаний миллиардов неденоминированных рублей.
Сначала злоумышленники приобретали маленький московский банк, который терпел бедствие. У этого банка управлением ЦБ РФ отзывалась лицензия на осуществление некоторых видов банковских операций, а иногда, банк и вовсе лишали лицензии. Мошенники, получив право на управление банком, ставили на руководящие должности своих людей, и, завладев штампами, печатями и прочими банковскими ценными вещами, выкупали у прежних руководителей бланки векселей, которые к тому времени были уже неликвидными, но зато настоящими. Заполнив чистые приобретенные бланки, злоумышленники направляли коммерческим компаниям, которые имели значительные долги перед государством, свои предложения.
Коммерсанты, ничего не заподозрив, приезжали в банк к мошенникам, видели перед собой внушающее здание банка, прилично одетых людей, и рассчитывались за предложенные векселя имеющимся товаром. Сделки осуществлялись через подставные компании.

Кредитование строящегося объекта: типичные риски
1. Оценка необходимых средств на завершение строительства
Как правило, у клиента, который обращается в банк за кредитом на строительство, на руках имеет нужную проектно-сметную документацию. Смета может пересматриваться с учетов фактических затрат по мере реализации строительного объекта. В процессе строительства затраты могут быть меньше, чем заявлено в смете, но могут быть и больше. Здесь есть риск того, что заемщик предоставит банку искаженную информацию об отклонениях от сметы. Поэтому важно, чтобы в кредитном договоре присутствовал пункт, согласно которому в смету не могут быть внесены никакие изменения без согласия банка.

2. Накладные расходы
В определенных случаях при финансировании строительства в смету могут быть заложены накладные расходы подрядчика. Это делается для того, чтобы подрядчик на время строительства имел в распоряжении некий операционный капитал. Здесь для мошенников настоящее раздолье. Сумма накладных расходов может быть намеренно изменена по предварительному сговору.
3. Заявка на выборку средств
На основании таких заявок обычно выплачиваются авансовые платежи в виде кредита под строительство. Это своего рода документ, который подтверждает расходы подрядчика, который в свою очередь хочет компенсировать эти средства. Стандартная схема мошенничества предполагает собой подачу заявки на получение кредита, средства которого пойдут на погашение ненадлежащих расходов, т.к. такие расходы не предусмотрены объектом. Такие заявки открывают для мошенников большие возможности, ведь кредитор рассчитывается с подрядчиком на основании документов, которые ему предоставляют.

Ждем Ваших рассказов на нашем Форуме.

 

 

em

Навигация сайта

Недвижимость
Статьи
Ужесточение закона о регистрации
Хотите снять квартиру ? Будьте осторожны!
Незаконные манипуляции на рынке недвижимости.
Способы мошенничества на рынке загородной недвижимости
Откровенный криминал на рынке недвижимости
Квартира бесплатно или
Как избежать обмана при покупке жилья?
Мошенничество с недвижимостью
Покупка квартиры. Как не стать жертвой квартирных мошенников
Выгодный развод
Договора
Договор найма жилого помещения
Договор дарения
Вопросы юристу
1 часть
Полезные советы
Пять советов покупателям жилья
Способы передать квартиру
Краткосрочная аренда квартиры
Про работу риелтора
Как снять квартиру в Германии.
Оформления договора аренды.
Классификация бизнес-центров.
Как правильно составить объявление о продаже
Как определить цену на недвижимость
Как обезопасить себя и правильно оформить документы
Возможные подводные камни сделок с недвижимостью
Как быстро продать квартиру.
Долевое строительство
Интернет
Статьи
Разговаривать о мошенниках в интернете
В наше время интернет
Полезные советы
Банки
Статьи
Как работают коллекторы
Полезные советы
Страхование
Статьи
Аферы со страховкой
Торговля
Статья
Обвес
Мошенничества в супермаркетах.
В праздничные дни кажется, что люди охвачены покупательской лихорадкой
Продукты
Статьи
Из чего должны состоять колбасные изделия?
Осторожно - пища!
Мы живем и хотим быть здоровыми сейчас
Полезные советы
Медицина
Статьи
Как наживаются мошенники на здоровье
Полезные советы
Авто
Статьи
Осторожно, на дорогах мошенники
Свадебный лимузин-как стать жертвой обмана.
Полезные советы
Иные способы обмана
Статьи
Мошенничество набирает в нашей стране всё большую силу
Надомная работа.
Полезные советы
Фотогалерея
Форум
Контакты
: Капитальный ремонт крыши. Быстрый ремонт крыши дома своими руками. Стоимость ремонта крыши. Ремонт потолка своими руками. Качественный ремонт потолков в квартире. Ремонт подвесных потолков. Схема подключения котла отопления. Быстрое подключение котла к системе отопления. Подключение батарей отопления схема.
Продажа самодельных вездеходов. Лучшие самодельные мини вездеходы. Устройство самодельных вездеходов. Ванная комната дизайн фото. Красивый дизайн интерьера ванной комнаты. Дизайн ванной комнаты в квартире. Как начать бизнес с нуля. Лучшие идеи малого бизнеса с нуля. Новый бизнес с нуля. Самодельные квадроциклы чертежи. Как сделать самодельный квадроцикл сегодня. Самодельный квадроцикл своими руками. Стяжка пола своими руками. Быстрая и сухая стяжка пола своими руками. Как сделать стяжку своими руками.

Новости

Баннеры

Обьекты выставленные на продажу :

ban copy