Ипотечные платежи

Аренда и продажа недвижимости из надежных источников +7 (495) 506 31 09

п»ї

Ипотечные платежи

ипоИпотечный кредит- один из самых распространенных среди граждан РФ. Для многих семей это единственный и верный способ обзавестись собственной жилплощадью. Однако зачастую из-за нежелания читать договор или по причине юридической безграмотности, платежи для некоторых российских семей становятся просто неподъемными. В этой статье мы постараемся рассказать, как можно уменьшить ипотечный платеж на законных основаниях.

Способ 1

Настоять на дифференцированном графике погашения кредита.

На первом этапе такие платежи могут показаться тяжелыми, однако на деле это намного выгоднее. Лучше некоторое время немного напрячься, выплачивая ежемесячно большие суммы, зато в результате платеж станет намного ниже, чем по аннуитету, поскольку он будет постепенно уменьшаться.

Способ 2

Самостоятельно заняться страхованием предмета залога.

При оформлении ипотечного кредита банки, как правило, предлагают воспользоваться услугами страховой компании, с которой он очень тесно сотрудничает. Более того, они даже могут предложить на выбор 10-12 компаний. Вот только сотрудники банка умалчивают о том, что цена услуг таких компаний может отличаться от стандартной стоимости на 40% (не стоит забывать о том, что сотрудники банка очень хорошо зарабатывают на таких сделках). Таким образом, занявшись страхованием самостоятельно, можно экономить как минимум 48 000 рублей ежегодно, поскольку процент будет составлять не 2%, а 0,8%! А если учесть, что ипотечный кредит выдается на 30 лет, то это и вовсе огромна сумма в 1 440 000 рублей.

Способ 3

Оформить ипотечный кредит на максимально возможный срок

Тут действует правило: чем дольше срок, тем ниже платеж. Рассмотрим простой пример. При оформлении ипотечного кредита на 20 лет, ежемесячный платеж равен 73 642, а вот при взятии той же суммы на 30 лет, ежемесячный платеж будет уже 71 118 рублей. Даже если учесть процентную ставку, которая при оформлении ипотеки на более короткие сроки несколько ниже, сумма в 2 564 рубля намного превышает размер выплаты по повышенному тарифу. И еще нельзя списывать со счетов постоянно растущий уровень инфляции. Через 10-20 лет долг перед банком может превратиться в совсем маленький даже по меркам российских семей со средним достатком.

ипотека молодымСпособ 4

Финансовое планирование ежемесячного взноса.

Очень важно при оформлении кредита заложить сумму ежемесячного платежа, которая бы превышала платеж, установленный банком. Например, если у Вас есть возможность платить не 70 000 рублей в месяц, а 100 000- 150 000, то в этом случае выгодно оформить кредит на 30 лет (так ежемесячный платеж будет минимальным, но Вы выплатите основной долг намного раньше и тем самым сделаете переплату по процентам намного ниже). Кроме этого, планирование позволяет избежать финансового коллапса , который может наступить в течении 30 лет. Очень важно при подписании договора обратить внимание на наличие возможности досрочного погашения кредита. Как правило, банками предусмотрена такая возможность уже через 3-6 месяцев. По истечении этого срока, можно полностью погасить долг. Кроме этого, такая система выплаты удобна самому клиенту, поскольку он сам корректирует платеж (сегодня заплатил, например 100 000 рублей, а завтра уменьшил платеж до 70 000). Выражаясь простым языком: при правильном подходе, сумма переплаты может составить не 15 млн. 374 тысяч рублей, как в нашем примере, а 7 млн. 687 тыс. руб.

Способ 5

Класть деньги на депозитный счет

Депозит- это прекрасный инструмент для экономии денег. Если в течении года ежемесячно класть на депозитный счет, например, по 100 000 рублей, 71 118 рублей из которых будут списываться в счет погашения основного долга по кредиту, то за год на счету накопится более 300 000 рублей, за которые клиент будет получать проценты по вкладу. Исходя из существующих ставок по депозиту, экономия в месяц составит 3 393 рублей. Важно! При досрочном погашении кредита, график платежей обязательно должен пересчитываться в сторону уменьшения. Единственный минус такой системы расчета- это трудоемкость процесса, поскольку для того, чтобы положить деньги на счет необходим личный визит в банк. В данном случае мы рекомендуем по возможности вносить деньги крупными суммами.

Способ 6

Мониторинг информации об изменении тарифных ставок по кредитам

При благоприятной экономической ситуации в стране, процентные ставки по кредитам, как правило, снижаются. Поэтому, для того, чтобы держать руку на пульсе, лучше всего отслеживать эти изменения на сайте банка- кредитора с частотой не реже, чем раз в месяц. Если Вы увидели, что банк снизил процентную ставку по ипотечным кредитам, то Вы имеете полное право обратиться к руководству с заявлением о пересмотре выплат по Вашему кредиту. Обоснование для этих действий должно быть следующее: Вы являетесь честным и порядочным клиентом, который регулярно в срок вносит платежи и не нарушает условий кредитования. На основании этого, банкиры имеют право понизить ставку, рассчитывая на то, что Вы продолжите сотрудничество именно с этим банком. Запомните, что снижение процентной ставки даже на 0,25% экономит до 360 000 рублей за срок пользования кредитом.

домСпособ 7

Оформить налоговый вычет

Оформление налогового вычета Статья 220, п.1 подп.2 Налогового кодекса РФ, дает возможность гражданам России оформить имущественный налоговый вычет. Выражаясь более простым языком, государство выплачивает часть стоимости жилья, за счет перерасчета подоходного налога. Причем человеку предоставляется право выбора: получить сразу всю сумму на банковский счет, либо предоставить бухгалтеру по месту работы и тогда деньги в банк будут перечисляться в банк ежемесячно.

Если выразить сумму в цифрах, то с каждого потраченного на жилье миллиона рублей, человек получает возможность вернуть 130 000 рублей и направить их на погашение кредита.

Способ 8

Оформление налогового вычета за проценты по ипотеке

Согласно Статье 220 Налогового кодекса Российской Федерации, налогоплательщики, которые приобрели участокпод строительство дома или квартиру в ипотеку, имеют полное право получить имущественный налоговый вычет за проценты, выплаченные банку. Это означает, что у человека, который приобрел квартиру, есть возможность вернуть 13% от суммы переплаты в год. Если кредит оформлен на 30 лет, то это весьма внушительная цифра- 1 998 620 рублей.

Способ 9

Использование материнского капитала

В России, согласно существующего Законодательства, при рождении второго ребенка, государство выплачивает матери 365 000 рублей на погашение ипотечного кредита. Если эту сумму сразу внести на расчетный счет (погашение основного долга), таким образом размер ежемесячного платежа сразу уменьшается на 3 923 рубля в месяц, а по дифференцированному платежу снизится на 5 214 рублей. Не трудно посчитать, что за 30 лет, экономия составит 1 412 000 рублей (1 871 000 рублей по дифференцированному платежу).

Способ 10

Сдать жилье в аренду

Если купленная в ипотеку квартира не единственное жилье, тогда можно смело сдавать лишнюю жилплощадь в аренду. Конечно, в договорах банка практически всегда есть пункт, в котором говорится о том, что сдавать в аренду купленное жилье строго запрещается. Однако если клиент регулярно вносит платежи и исправно выполняет другие прописанные условия, сотрудникам банка и в голову не придет, что в квартире проживают не хозяева. С учетом того, что средняя ставка арендной платы в Москве составляет 30 000 рублей в месяц, даже по самым скромным подсчетам в год можно сэкономить около 360 000 рублей. А внеся эти деньги в счет погашения основного долга- можно уменьшить ежемесячный платеж на 3 812 рублей!

Вывод: чем раньше клиент погасит основной долг по ипотеке, тем меньше денег он переплатит в итоге!

Примечание:

Аннуитетный платеж– это вид платежа, при котором заемщик должен сначала выплатить проценты на всю сумму кредита и только после этого основной долг. При такой системе расчета, сумма первого платежа всегда равна сумме последнего.

Дифференцированный платеж – это платеж, который позволяет гасить основной долг по кредиту одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму. В результате, чем большими суммами Вы гасите тело кредита, тем меньше у вас проценты, таким образом, платежи постепенно снижаются.

Навигация сайта

Недвижимость
Статьи
Ужесточение закона о регистрации
Хотите снять квартиру ? Будьте осторожны!
Незаконные манипуляции на рынке недвижимости.
Способы мошенничества на рынке загородной недвижимости
Откровенный криминал на рынке недвижимости
Квартира бесплатно или
Как избежать обмана при покупке жилья?
Мошенничество с недвижимостью
Покупка квартиры. Как не стать жертвой квартирных мошенников
Выгодный развод
Договора
Договор найма жилого помещения
Договор дарения
Вопросы юристу
1 часть
Полезные советы
Пять советов покупателям жилья
Способы передать квартиру
Краткосрочная аренда квартиры
Про работу риелтора
Как снять квартиру в Германии.
Оформления договора аренды.
Классификация бизнес-центров.
Как правильно составить объявление о продаже
Как определить цену на недвижимость
Как обезопасить себя и правильно оформить документы
Возможные подводные камни сделок с недвижимостью
Как быстро продать квартиру.
Долевое строительство
Интернет
Статьи
Разговаривать о мошенниках в интернете
В наше время интернет
Полезные советы
Банки
Статьи
Как работают коллекторы
Полезные советы
Страхование
Статьи
Аферы со страховкой
Торговля
Статья
Обвес
Мошенничества в супермаркетах.
В праздничные дни кажется, что люди охвачены покупательской лихорадкой
Продукты
Статьи
Из чего должны состоять колбасные изделия?
Осторожно - пища!
Мы живем и хотим быть здоровыми сейчас
Полезные советы
Медицина
Статьи
Как наживаются мошенники на здоровье
Полезные советы
Авто
Статьи
Осторожно, на дорогах мошенники
Свадебный лимузин-как стать жертвой обмана.
Полезные советы
Иные способы обмана
Статьи
Мошенничество набирает в нашей стране всё большую силу
Надомная работа.
Полезные советы
Фотогалерея
Форум
Контакты
: Капитальный ремонт крыши. Быстрый ремонт крыши дома своими руками. Стоимость ремонта крыши. Ремонт потолка своими руками. Качественный ремонт потолков в квартире. Ремонт подвесных потолков. Схема подключения котла отопления. Быстрое подключение котла к системе отопления. Подключение батарей отопления схема.
Продажа самодельных вездеходов. Лучшие самодельные мини вездеходы. Устройство самодельных вездеходов. Ванная комната дизайн фото. Красивый дизайн интерьера ванной комнаты. Дизайн ванной комнаты в квартире. Как начать бизнес с нуля. Лучшие идеи малого бизнеса с нуля. Новый бизнес с нуля. Самодельные квадроциклы чертежи. Как сделать самодельный квадроцикл сегодня. Самодельный квадроцикл своими руками. Стяжка пола своими руками. Быстрая и сухая стяжка пола своими руками. Как сделать стяжку своими руками.

Новости

Баннеры

Обьекты выставленные на продажу :

ban copy