Каждый человек наверняка слышал о таких загадочных людях, которые для злостных банковских должников являются настоящим кошмаром, но сам с ними не встречался. Может это потому, что кредит возвращен вовремя, а может и потому, что кредит настолько незначительный, что банк давно его списал, и в этой ситуации хоть возвращай долг, хоть нет – для банка ничего не изменится.
Банкирам не очень хочется возиться с долгами заемщиков, и они перекладывают эту задачу на коллекторов. Раньше долговые портфели на продажу выставляли только коммерческие банки, но сейчас этим занимаются и госбанки. Коллекторы работают с долгами заемщиков по 2-м схемам. Первая схема – агентская – коллекторы за определенное вознаграждение помогают банкиру взыскать долги. Вторая схема - цессионная – коллекторы выкупают у банкиров долг и распоряжаются им на свое усмотрение.
Только в 2012 году без учета ипотеки на продажу были выставлены розничные кредиты, общая сумма которых составляет 2,7 миллиардов долларов. Коллектора выкупают такие долги с неплохой для себя выгодой. Долговой портфель с небольшим уровнем просрочки в среднем может быть продан за десять процентов от его стоимости. А если долг совсем безнадежный, то он уходит за один процент от стоимости.

Что же коллекторы делают дальше с купленным долгом по сверхнизкой стоимости? Конечно, «выбивают» долги у граждан. Вот, например, конкретный пример. В марте 2010 г. Петр Петрович (инициалы изменены) обратился в ООО Домашние деньги и оформил потребительский кредит. На сайте данной организации можно узнать об условиях «микро» кредитов, хотя проценты у них далеко не микро. Таким образом, заняв на полгода 20 тыс. рублей заемщику придется выплачивать каждую неделю по 1 189 рублей. Если посчитать, то процент по кредиту составит целых 309,14 процентов годовых!
Может быть, Петр Петрович подсчитав процент по своему «микро» кредиту решил, что отдавать не будет. А вполне вероятно и такое, что человек попал в сложную финансовую ситуацию и не смог до конца отдать сумму долга. ООО Домашние деньги не получив свою прибыль, продает обязательство по кредиту коллекторской компании ООО Востокфинанс, которая начинает процесс возврата кредита и направляет Петру Петровичу «Досудебное требование». Текст такого скорее всего типовой, состоит из различных «пугалок», которые призывают должника быстро погасить свой долг.
Уличить во вранье можно опираясь на фразу, где должнику сообщается о том, что его задолженность доказана и юридически обоснована и документально подтверждена. Только вот интересно кем доказана? Также в требовании можно найти такую фразу как «право денежного требования уступлено» Эта фраза полностью противоречит первой, да и где вообще договор уступки в таком случае? А если задолженность действительно юридически обоснована, то почему вместе с письмом не пришел тот самый договор уступки и расчет задолженности вместе с процентами?
Далее пробежавшись по пунктам «письма счастья», обнаруживаем следующий пункт: «В соответствии со статьей 113 ГПК РФ после того, как дело будет передано в суд, Вам необходимо явиться на судебное заседание». Странно как-то получается, должнику присылают ДОсудебное требование и тут же его пугают неявкой в суд. Далее коллекторы сообщают, что если заемщик не явится в суд (интересно, а когда было назначено судебное заседание?) без уважительных причин, то ему грозит следующее:
- Розыск ответчика, причем за его же счет или решение суда будет принято без присутствия ответчика.
Читая такой пункт, хочется посоветовать коллекторам, нанять юриста, который не будет писать такую чушь.
Далее идут угрозы, что при наличии судебного решения, которое, кстати, еще получить надо, приставы наложат арест на имущество, опишут и изымут указанное имущество, установят временные ограничения на выезд за пределы РФ. Также должника пугают тем, что его дальнейшая заработная плата, пенсия и т.д. уйдет кредитору на погашение долга. Интересно, а знают ли коллекторы, что пенсия не является доходом, и никто не может арестовать пенсионный счет.
«Пугалки» кончились, осталась заключительная часть, которая гласит, что должен сделать заемщик, чтобы избежать вышеперечисленных последствий. Сумма в 38 тыс. рублей явно не тянет на федеральный уровень, из-за которого человека объявят в розыск. За эти деньги судебные приставы не станут арестовывать счета и запрещать должнику выезжать за границу.
На быстрый возврат долга коллекторы не рассчитывают, и поэтому спустя несколько недель после первого письма высылают второе. Текст второго письма сообщает должнику, что он грубо нарушил права кредитора, и теперь ему предстоят судебные тяжбы. Теперь Петра Петровича, опираясь на некоторые статьи Уголовного кодекса, обвиняют по статье мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, присвоение или растрата, причинение ущерба путем обмана и т.д.
Всем, кто получает такие «письма счастья» настоятельно рекомендуется не паниковать. Если за получение заказного письма вы не расписывались, то значит, его и не было вовсе. К тому же, такое письмо юридически безграмотное, и вернуть с помощью него долг законным путем вряд ли удастся. Ну а если от коллекторов поступают угрозы личного характера, то тут уже смело можно подключать прокуратуру и полицию.
Как бороться с незаконными действиями коллекторских агентств.
Продажа долга коллекторам не дает им права преступать через нормы закона и нарушать чужие права. Как правило долговые агентства не заходят дальше словесных угроз, но даже этого вполне достаточно чтобы сформировать целый букет правонарушений различной степени тяжести и размера возможной ответственности
Начать стоит с неприятного - собственно угрозы российским правом никак не наказываются. Зато в КоАП РФ существуют статьи устанавливающие ответственность за оскорбления и клевету. Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для подачи искового заявления в суд о компенсации морального вреда.
Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство». Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.

Ждем Ваших рассказов на нашем Форуме.