Мошенничество с банкоматами
За последнее десятилетие мошенничество с банкоматами возрастает
За последнее десятилетие мошенничество с банкоматами возрастает в арифметической прогрессии. Приведу несколько способов мошеничества. В большинстве случаев на банкомат устанавливают специальное оборудование, которое дает возможность злоумышленникам добывать информацию, с помощью которой они изготавливают поддельные банковские карты и получают денежные средства со счетов. За первый квартал прошлого года в нашей стране было зафиксировано сорок случаев, так называемого скриминга, а уже в четвертом квартале сто восемьдесят четыре.
Сегодня атакам скиммеров подвергаются не только банкоматы. Зафиксированы случаи, когда аппаратура устанавливалась в пин-пады (устройства для ввода PIN-кода у продавцов) и в эдванторы (дверные устройства для считывания карт, контролирующие круглосуточный проход к банкомату). Пин-пады со стриммерами смогли выявить только тогда, когда догадались их взвесить.
Другой причиной банкоматных преступлений стали дыры в системах безопасности самих банкоматов, позволяющие устанавливать в них вредоносное ПО, ворующее информацию с пластиковых карт. Одновременно на устройство навешивается миниатюрная камера для фиксации PIN-кода - и... процесс пошел.
Защитить себя, пользуясь банкоматами в людных местах, невозможно. Мошенники переодеваются в форму сотрудников банка и спокойно устанавливают свое оборудование не только на уличные банкоматы, но и на устройства в банковских офисах, в крупных магазинах и других многолюдных местах. Вообще осведомленности и возможностям мошенников можно только удивляться. Так, один из наших банков за два месяца снял 15 накладок с банкоматов. Одновременно заметили, что на атакованных банкоматах слева на панели есть небольшая дырка, через которую устанавливалась миниатюрная камера. Тут же всем инкассаторским группам было сказано: искать дырку слева и выявлять. На следующий день в других атакованных устройствах дырка была уже на новом месте.
В России орудует не только наша, но и международная преступность. Так, по одному из случаев данные карт мгновенно передавались в Пакистан и затем деньги точечно снимались в различных странах. Преступники настолько обнаглели, что поставили считывающие устройства на "домашний" банкомат представительства одной из международных платежных систем, прямо в офисе банка, где сотрудники обычно снимали наличные со своих зарплатных карт. У главы представительства деньги не сняли только потому, что вначале прошла пробная транзакция, которую он отследил по SMS и сразу же заблокировал карту.
Но часто люди просто не успевают это сделать. Брат моей знакомой воспользовался своей карточкой на Украине и, когда летел в Москву, ему стали приходить на телефон SMS о снятии средств. По SMS заблокировать карту он не мог (такие услуги сейчас предоставляют единичные банки), так сидел и смотрел, как у него со счета уплывают деньги, транзакция за транзакцией. Всего их было 25, в сумме сняли 350 тысяч рублей. Банк этот денежный обвал даже не остановил, никого не насторожило, что клиент живет в Москве, сейчас он на Украине, а счет обнуляется во Владивостоке.
Действия банков - отдельная песня. Считается, что в банках действуют системы онлайн-мониторинга, которые отслеживают сомнительные транзакции и пресекают их. На самом деле, пока у наших финансовых учреждений потери из-за мошенничества ничтожно малы по сравнению, скажем, с невозратом по кредитным картам. И они не хотят тратить деньги на эти дорогостоящие системы. Есть и другая причина - все эти потери идут за счет клиента. По нашим правилам, если транзакция проходит с набором PIN-кода, оспорить ее практически невозможно. Даже если вы доказываете банку, что транзакции мошеннические, поскольку вы никак не могли быть одновременно в Бразилии и Китае - вам все равно деньги никто не вернет. "У нас отсутствуют единые стандарты решения проблемы. Сейчас банки разбираются, как считают нужным. Наиболее защищены VIP-клиенты, которым в таких ситуациях банки идут навстречу. Для остальных - банк действует в соответствии с условиями договора, а в них ответственность банка при мошеннических транзакциях обычно не прописана".
На Западе все эти проблемы давно решены, у них ответственность сторон определяется условиями договора и, как правило, эти риски страхуются. При мошеннических операциях, а их несложно идентифицировать, все вопросы решаются за два три дня. Сейчас Запад пошел еще дальше. К примеру, с 1 ноября все клиенты британских банков, которые стали жертвами мошеннических транзакций с кредитными картами, смогут получить свои деньги назад, не доказывая банку, что они не давали разрешения на платежи. Закон, вступающий в силу, предусматривает немедленную выплату компенсаций, если банк не сможет доказать, что сделка должна считаться действительной.
Ждем Ваших рассказов на нашем Форуме.